بناء الثروة من خلال محفظة استثمارية متنوعة عالميًا

السندات هي قروض يقدمها المستثمر لشركة، أو حكومة، أو كيان آخر لفترة زمنية محددة. وعلى المدى القصير، تكون السندات بصورة عامة أقل تقلبًا من الأسهم. ويفضل العديد من المستثمرين السعوديين الصكوك والسندات لدعم احتياجاتهم من التدفق النقدي. تدفع الصكوك أرباح وتدفع السندات قسائم دفع دورية. تميل الصكوك والسندات إلى أن تكون أقل تقلبًا من الأسهم.

ما قد لا يدركه الكثيرون هو أن التقلبات المنخفضة ترتبط عادةً بعوائد أقل على مدى فترات زمنية أطول. ولا تخلو السندات من المخاطرة. إذا كنت تريد زيادة ثروتك بمرور الوقت، فقد تحتاج إلى فرص نمو أكبر من التي تقدمها الصكوك والسندات.

تقوم صناديق الاستثمار المشتركة بتجميع الأموال من مستثمرين متعددين للاستثمار في محفظة متنوعة من الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى. ويمكن أن تكون صناديق الاستثمار المشتركة أداة جيدة للمستثمرين ذوي المحافظ الاستثمارية الصغيرة. وذلك لأن هذه الاستثمارات توفر التنويع الذي قد يكون باهظ التكلفة.

وهناك أنواع عديدة من صناديق الاستثمار المشتركة، ولكل منها رسومها وتكاليفها الخاصة. ومع ذلك، لا يتحكم المستثمرون الأفراد بالاستثمارات داخل الصناديق. وإذا كنت تمتلك صناديق استثمار مشتركة متعددة، فقد تستثمر فعليًّا في الأصول نفسها عبر الصناديق المختلفة، مما يعرضك للمخاطر بتركيز الاستثمارات في مكان واحد.

تشبه صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة صناديق الاستثمار المشتركة إذ يجمع المستثمرون أموالهم لشراء محفظة متنوعة من الأسهم أو السندات أو الأوراق المالية الأخرى. ومع ذلك، غالبًا ما تكون صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة أقل تكلفة وأكثر سيولة من صناديق الاستثمار المشتركة. ويمكن أن يكون هناك تقييدات لصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة أيضًا، إذ لم يتم تصميمها وفقًا لأهدافك الاستثمارية الفردية. وكما هو الحال في صناديق الاستثمار المشتركة، يمكن أن يشكل التركيز الزائد على استثمار معين خطرًا عند الاستثمار في صناديق استثمار متداولة متعددة.

ملاحظة: يمكن أن تتراكم رسوم صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة. لذلك، إذا كان لديك محفظة أكبر، فقد يكون من الأكثر فعالية بالنسبة لك شراء الأسهم والسندات الفردية وأفضل من حيث التكلفة.