Fisher Investments Luxembourg prend le temps d’examiner votre situation financière globale, notamment vos objectifs et besoins financiers ou encore votre horizon d’investissement. À l’issue d’un examen approfondi, nous vous recommanderons, le cas échéant, la stratégie d’allocation d’actifs qui correspond selon nous le mieux à vos besoins spécifiques et vous orienterons vers les services de gestion d’investissement discrétionnaire de Fisher Investments, notre société mère établie aux États-Unis.
L’importance de se fixer des objectifs financiers précis
Déterminer ses objectifs financiers est peut-être l’une des choses les plus importantes que l’on peut faire pour réussir à long terme en matière d’investissement. Les plus jeunes ont généralement des objectifs financiers à court terme assez simples : constituer une épargne de précaution, commencer à épargner en vue de la retraite, acheter une nouvelle voiture ou encore constituer un apport en vue d’un premier achat immobilier. Néanmoins, à mesure que votre situation financière se stabilise, vos objectifs doivent refléter la complexité grandissante d’une gestion responsable de votre patrimoine.
Par où commencer
Définir ses objectifs
Définir des objectifs financiers n’est pas toujours chose aisée et la plupart ne savent pas par où commencer. Les objectifs financiers ne se résument pas à constituer une épargne. Cela peut concerner tout ce qui a trait à vos finances. Rédiger un testament, désigner des bénéficiaires de compte, nommer un mandataire au cas où vous seriez frappé d’incapacité et constituer une fiducie peuvent être autant d’objectifs financiers – et de démarches pertinentes ! Voici quelques-uns des objectifs financiers ou d’investissement les plus courants :
Objectif n°1 : Éviter de se retrouver à court d’argent
Il s’agit du principal objectif pour certains investisseurs qui redoutent de vieillir dans la pauvreté. Certains pensent que pour éviter de se retrouver à court d’argent, il convient de privilégier les investissements peu volatils comme des obligations. Or, cette approche n’est pas toujours prudente et peut même se révéler préjudiciable.
Objectif n°2 : Conserver ou améliorer votre style de vie
Pour maintenir ou améliorer votre niveau de vie tout au long de votre retraite, il faut que votre pouvoir d’achat reste stable ou augmente. Ainsi, votre plan de retraite devra tenir compte de l’impact de l’inflation.
Objectif n°3 : Augmenter votre patrimoine
Si vous êtes en mesure d’assumer le niveau de vie de retraité auquel vous aspirez sans craindre d’épuiser vos actifs de votre vivant, il est possible que vous souhaitiez accroître vos investissements sur une longue période, souvent au-delà de votre espérance de vie. Les individus ont généralement pour objectif de laisser un héritage à leurs descendants et/ou à une bonne cause.
Dresser une liste de vos objectifs financiers personnels peut vous astreindre à une discipline et augmenter ainsi vos chances de les atteindre. Ce n’est pas un hasard si tant de gens font encore une liste de courses ! Ils sont moins susceptibles d’oublier quelque chose d’essentiel.
Déterminer votre horizon d’investissement
Une fois vos objectifs financiers identifiés, il est important de déterminer la durée pendant laquelle votre argent doit durer pour que vous puissiez atteindre ces objectifs (autrement dit, votre « horizon d’investissement »). Pour les objectifs à long terme, cette durée peut être calquée sur votre espérance de vie, voire au-delà. Quant aux objectifs à court terme, ils peuvent s’inscrire seulement sur un nombre d’années précis, par exemple, mettre de côté chaque mois une somme déterminée pendant cinq ans pour payer la rénovation d’une cuisine.
Évaluer votre situation financière
Pour atteindre vos objectifs financiers, vous devrez également bien comprendre votre situation financière présente et anticiper votre situation future. Par exemple, il convient de dresser la liste de vos revenus, de vos dépenses, de vos investissements, de vos dettes et de votre épargne. De même, il convient d’identifier les besoins de trésorerie futurs nécessaires au maintien d’un niveau de vie confortable une fois à la retraite.
Atteindre vos objectifs financiers n’est pas chose aisée, notamment si vous n’êtes pas accompagné. Mais Fisher Investments Luxembourg peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme. Par l’intermédiaire de notre société mère Fisher Investments, les clients peuvent bénéficier de services de gestion de portefeuille sur mesure et d’un accompagnement adéquat qui leur permettra de maintenir le cap.
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