Fisher Investments Europe dedica tempo a comprendere la tua situazione finanziaria complessiva, tra cui i tuoi obiettivi finanziari, le tue esigenze, il tuo orizzonte temporale d'investimento e altro ancora. Al termine di questa valutazione dettagliata siamo in grado di individuare la combinazione di investimenti che meglio si addice alle tue esigenze e proporti una raccomandazione nell’ambito del servizio di gestione discrezionale di Fisher Investments. Fisher Investments Europe affida una parte degli aspetti dell’attività giornaliera di consulenza d’investimento e gestione di portafoglio e delle funzioni di trading alle proprie affiliate.
L'importanza di stabilire obiettivi chiari
Individuare i tuoi obiettivi finanziari è uno degli aspetti più importanti da considerare per ottenere un futuro finanziario di successo. Quando si è giovani si tende ad avere obiettivi finanziari a breve termine che di solito sono semplici, come creare un conto di risparmio di emergenza, iniziare a mettere da parte dei soldi per la pensione, acquistare una nuova auto o accendere un mutuo per l'acquisto di una casa. Ma col tempo, quando le tue finanze diventano più stabili, anche i tuoi obiettivi dovrebbero riflettere la crescente complessità di gestire responsabilmente il tuo patrimonio.
Da dove iniziare
Stabilisci i tuoi obiettivi
Stabilire i tuoi obiettivi finanziari può essere difficile e molti non sanno da dove iniziare. Gli obiettivi finanziari possono essere i più diversi: redigere un testamento, definire i beneficiari del conto, selezionare una procura e stabilire un trust sono tutti possibili obiettivi finanziari che vale la pena considerare. Tuttavia, stando alla nostra esperienza gli obiettivi più comuni sono:
Obiettivo 1: Evitare di rimanere a corto di denaro
Per alcuni investitori questo è l'obiettivo principale per evitare di prosciugare i propri risparmi durante la pensione. Alcuni sostengono che per farlo bisogna investire in titoli a bassa volatilità (come le obbligazioni), ma questo approccio non è sempre prudente e potrebbe addirittura rivelarsi dannoso, perché i tuoi soldi potrebbero finire prima del tempo.
Obiettivo 2: Mantenere o migliorare il tenore di vita
Se vuoi mantenere lo stile di vita che avevi prima di andare in pensione e ottenere anche un certo livello di crescita, devi considerare di mantenere o far crescere il potere d'acquisto del tuo portafoglio. L'inflazione influirà sul tuo successo, pertanto è importante tenerla presente nello stabilire il tuo percorso d'investimento.
Obiettivo 3: Far crescere il patrimonio
Se sai di poter godere dello stile di vita che desideri durante la pensione senza paura di prosciugare i tuoi risparmi, potresti voler ottenere una certa crescita, magari anche oltre la tua aspettativa di vita. Uno degli obiettivi d'investimento più comuni riguardano infatti lasciti ai propri cari o a enti di beneficenza.
Individuando con chiarezza i tuoi obiettivi finanziari sarai più motivato a raggiungerli. È lo stesso principio per cui molti vanno al mercato con la lista della spesa per ridurre le probabilità di dimenticare qualcosa.
Identifica il tuo orizzonte temporale di investimento
Una volta identificati i tuoi obiettivi finanziari è importante determinare per quanto tempo dovrai mantenere i tuoi investimenti per raggiungere questi obiettivi, ovvero l'"orizzonte temporale d'investimento". L'orizzonte temporale dei tuoi obiettivi a lungo termine può coincidere con la tua aspettativa di vita ma anche andare oltre. Per il raggiungimento dei tuoi obiettivi a breve termine potrebbero essere necessari pochi anni, ad esempio se vuoi destinare un importo mensile specifico per cinque anni per la ristrutturazione della casa.
Verifica la tua situazione finanziaria
Un'altra parte importante del raggiungimento dei tuoi obiettivi è avere un'idea chiara della tua situazione finanziaria attuale e futura. Ad esempio, dovresti conoscere qual è il tuo attuale reddito, le tue spese, gli investimenti in corso, ed eventuali debiti e risparmi. Allo stesso modo, dovresti identificare future necessità di flussi di cassa necessari al mantenimento del tuo stile di vita durante la pensione.
Raggiungere i tuoi obiettivi finanziari non è un'impresa facile. Fisher Investments Europe può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi. Grazie alla nostra società capogruppo, Fisher Investments, siamo in grado di offrire servizi di gestione di portafoglio e tutto il supporto necessario per aiutarti a mantenere la rotta verso un futuro finanziario di successo.
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