Fisher Investments Europe dedicará tiempo a comprender su situación financiera al detalle, incluidos sus objetivos financieros, necesidades y horizonte temporal. Después de realizar esta evaluación, le podemos recomendar una estrategia de asignación de activos que se ajusta a su situación particular y le ofreceremos los servicios de gestión de inversiones discrecional de Fisher Investments. Fisher Investments Europe externaliza parcialmente a sus filiales diversos aspectos de las funciones cotidianas de asesoramiento de inversión, gestión de carteras y operaciones bursátiles.
La importancia de establecer sus objetivos financieros
Definir sus objetivos financieros es, probablemente, uno de los pasos más importantes para el éxito de su inversión a largo plazo. Los jóvenes suelen tener objetivos financieros a corto plazo más simples: crear un fondo de emergencia, comenzar a ahorrar para la jubilación, comprar un coche nuevo o tener dinero suficiente para pagar la entrada de una primera vivienda. Sin embargo, a medida que su situación financiera se estabiliza, sus objetivos deberían reflejar la creciente complejidad que supone gestionar su patrimonio.
Por dónde empezar
Identifique sus objetivos
Establecer sus objetivos financieros puede resultar difícil y la mayoría de personas no sabe por dónde empezar. Los objetivos financieros no tienen por qué implicar únicamente el ahorro, sino que pueden estar relacionados con cualquier aspecto vinculado con las finanzas. Redactar un testamento, elegir a los beneficiarios de su cuenta, otorgar poderes notariales en caso de que quede incapacitado y establecer un fideicomiso también pueden ser objetivos financieros muy relevantes. A continuación se muestran los objetivos financieros o de inversión más comunes:
Objetivo número 1: evitar quedarse sin dinero
Para algunos inversores, su principal objetivo es evitar la pobreza durante la vejez. Aunque algunos consideran que la clave para evitar quedarse sin dinero es realizar inversiones de baja volatilidad (por ejemplo, en renta fija), este enfoque no siempre resulta prudente e incluso podría llegar a ser perjudicial.
Objetivo número 2: mantener o mejorar su estilo de vida
Si desea mantener su estilo de vida o incluso mejorarlo durante la jubilación, deberá conservar o aumentar su poder adquisitivo, ya que la inflación lo erosionará. Por ello, es importante tener en cuenta este factor en su plan de jubilación.
Objetivo número 3: aumentar el patrimonio
Si consigue disfrutar del estilo de vida que desea durante su jubilación sin tener que preocuparse por la posibilidad de que sus activos se agoten mientras vive, es posible que desee que sus inversiones crezcan a muy largo plazo, incluso más allá de su esperanza de vida. Un objetivo común entre los inversores es el de dejar un legado a los herederos o a una organización benéfica.
Elaborar una lista de sus objetivos financieros puede ayudarle a mantener la disciplina y aumentar las probabilidades de que logre cumplirlos. Este es uno de los motivos por los que hacemos la lista de la compra: reduce la posibilidad de que nos olvidemos de algo esencial.
Identifique su horizonte temporal de inversión
Una vez que haya identificado sus objetivos financieros, es importante determinar cuánto tiempo necesita que le dure su dinero para que pueda lograrlos (lo que también se conoce como horizonte temporal de la inversión). Este horizonte temporal podría ser su esperanza de vida o incluso podría extenderse más allá de la misma. Para lograr sus objetivos a corto plazo, es posible que solo necesite un número determinado de años. Por ejemplo, si desea renovar su cocina, solo necesitará reservar una cantidad fija cada mes durante cinco años.
Evalúe su situación financiera
A la hora de alcanzar sus objetivos financieros, resulta crucial comprender cuál es su situación financiera actual y cómo espera que evolucione en el futuro. Por ejemplo, le alentamos a que calcule sus ingresos, gastos, inversiones, deudas y ahorros actuales. Asimismo, conviene que identifique qué cantidad de dinero necesitará para mantener un estilo de vida cómodo durante su jubilación.
Lograr los objetivos financieros no una tarea fácil, pero Fisher Investments Europe puede ayudarle a hacerlos realidad a largo plazo. Nuestra empresa matriz, Fisher Investments, proporciona a nuestros clientes servicios personalizados de gestión de carteras y el acompañamiento adecuado para ayudarles a mantener la disciplina.
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* A 31/3/2024.
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